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CSR‧CSV 사례

[글로벌 CSV 사례] 마이크로인슈어(MicroEnsure), 소액보험 서비스

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작성자 :관리자 작성일 :16-08-24

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[기관개요]

마이크로인슈어(MicroEnsure)2002년 설립된 보험중개기업으로 생명, 장례, 재산, 건강보험을 포함한 보험상품을 합리적인 가격으로 수백 만 명의 빈곤층에게 제공하고 있습니다.

 

[설립배경]

2002년 국제 소액금융 기관인 미국의 오퍼튜니티 인터내셔널(Opportunity International)은 개발도상국의 대출 고객을 위한 소액 보험 제공의 필요성을 눈여겨보고, 기관 내 고객 만명의 니즈를 조사하였습니다. 그 결과, 예상된 바와 같이 소액보험상품에 대한 수요가 매우 높았으며, 특히 농업(작물) 및 건강 분야 보험에 대한 높은 니즈를 확인할 수 있었습니다.

이에 오퍼튜니티 인터내셔널은 소액보험 개발 및 확대에 집중하고, 글로벌 수요를 충족시키고자 마이크로인슈어라는 사회적 기업을 설립하였으며, 20082,400만 달러 규모의 빌앤멀린다게이츠재단(Bill and Melinda Gates Foundation) 펀딩으로 소액보험 사업의 확장이 가속화되었습니다.

 

[사업모델]

[마이크로인슈어 사업모델]

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자료: 마이크로인슈어 홈페이지(http://microensure.com/)

 

마이크로인슈어는 소액보험 상품의 확대를 위해 리스크 관리(Risk carrier), 관리업무(Back office), 전방업무(Front office)로 분류된 업무를 수행하고 있습니다. 리스크 관리 업무의 경우, 보험·재보험회사와 그 계열사, 전방업무는 통신사, 은행, 소액금융기관, 소매자 및 중개기관과의 파트너십을 통해 업무를 수행하고 있습니다. 관리업무는 소액보험 서비스의 제품 디자인 및 가격책정, 비즈니스 프로세스 맵핑, 청구심사와 같은 서비스를 파트너사에게 제공하는 업무를 의미하며, 이와 같은 업무 대리 및 중개를 통한 수수료로 기관 수익을 창출하고 있습니다.

 

특히, 저소득층을 위한 소액보험 상품의 비용 최소화 및 이용자의 접근성 향상을 위해 관리업무의 효율성 향상을 위해 노력하고 있으며, 처리 프로세스 상에서 경영정보시스템(MIS)을 활용하고 있습니다.

 

또한 마이크로인슈어는 파트너사의 니즈와 소속 국가에 따라 역할 범위를 지정하고, 상품의 시장출시 시 원활한 실행을 위해 '갭필러(gap filler)'로서 역할을 수행하고 있습니다.

 

최근 작물, 건강, 정치적 폭력, 모바일 보험을 포함한 새로운 저소득층 보호방법을 제시하고 있으, 수혜자 대상 인터뷰를 통해 그들의 요구사항에 다른 상품 개발을 위한 맞춤도구를 구성 중에 있습니다.

 

[] 마이크로인슈어 서비스 종류

구분

세부 내용

제품 및 프로세스 설계

가격책정 및 전문가 평가, 계약조항 간소화, 트레이닝 컨텐츠, 수요많은 제품 특징 제공 등

프로젝트 관리

대형 업체 입찰, 가치사슬 재점검, 비즈니스 사례 및 파트너십 구조, 프로젝트 계획 및 실행, 시장조사 등

운영적 실행

모바일 플랫폼, 고객관리, 고객분야 관여, 소액금융 청구 관리 등

모니터링 및 평가

핵심성과지표(KPI) 관리, 재정보고서, 성장률 유지, 위험 관리 등

 

[사업성과]

마이크로인슈어는 보험상품 및 관련 서비스 제공을 통해 경제·사회 성과를 동시에 창출하고 있습니다. 파트너를 맺고 있는 기업의 종류 및 규모가 점차 성장하여, 90여개의 은행 및 소액금융사, 70개 이상의 보험사, 13개의 통신 기관과 사업을 전개하고 있습니다.

2016년 현재, 마이크로인슈어의 고객은 42백만 명을 넘어서고 있으며, 27백만 달러의 보험금이 지급되었습니다. 또한 2016년 한 해에만 19백만 명의 고객이 신규로 가입하여, 보다 많은 사람이 보험을 통해 편안한 삶을 영위할 수 있도록 기여하고 있습니다.

 

참고문헌

- SOCIAL IMPACT INVESTMENT TASKFORCE, 2014, Impact Investment-The invisible heart of markets

- 마이크로인슈어(MicroEnsure) 홈페이지, http://microensure.com/ 

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